株でも外貨取引でも安いときに買って高いときに売るというのは投資の基本ですから、今がチャンス！？という考えはアリなのではないかと思います。っていうか僕はそう思っているのですが、投資判断は自己責任で（笑）

なにしろですね～、この機会を狙って外貨買付手数料無料キャンペーンを実施してますからね～
投資にかかるコストを最小化するのは、リターンを高める上で重要なことなので、この好機にこのキャンペーンを利用しない手はないのではないかと♪

住信SBIネット銀行のキャンペーン情報はこちら

また、買い付けた外貨を売る際の手数料の格安。
一般的な銀行の場合、１米ドルあたり１円くらいかかるモノが、住信SBIネット銀行なら１米ドルあたり２０銭と１／５のコストで済むんです。

あ、そうそう。
１００万円以上外貨預金した場合、宝くじプレゼントなんてのもやってるし（笑）

今年６月に実施されたネットバンクの満足度調査でも９６．６％の満足度でネットバンク１位を獲得。
月3回まで他行宛ての振込手数料が無料となるほか、証券会社にSBI証券を使っているなら、口座間のお金の移動の必要がないなど利便性が高いところが、評判の元になっているのではないかと。

円定期の金利も高いし、他のネットバンクと比較してスキが見あたりません。

これはメインバンク乗り換えてもいいかもしれませんね♪

話を聞く限り、メリットばかりでお得な貯蓄対象に思えるのですが果たして本当なのでしょうか？

• 保険開始時から万が一のときにはいつでも３０００万円の保証が得られる
• 積立額は約１９００万円だけど３０００万円の保険契約が得られる
• いつ死んでも３０００万円
• ６５歳以降なら解約返戻金がプラスになる

つまり、３５歳から６０歳までの２５年間で１９００万円を払い込めば死ぬまで３０００万円の保証が得られ、且つある程度年をとってからなら解約しても解約返戻金がプラスになるという保険です。

数字だけ見るとどう考えてもお得に見えるのですが・・・

しかしですね。
投資家的に考えると、投資というのはリスクをとった分だけリターンが得られるわけで、一方的に有利な保険など有るわけがありません。

そんなものがあれば、みんなそこに預けますからね（笑）

今回問題になるのは保険の期間です。
解約返戻金がプラスになるまで３０年くらい資金が保険に固定されてしまうことです。

そして現在の予定利率は１．７５％
今、日本の金利は最低レベルですから、この利率が悪い時にこれほど長期の契約をするのは得策とは思えません。

もちろんそのための「積立利率変動型」なのですが、果たして自分で運用していった場合と比べてお得になるのかは微妙なところ。。。

ちなみに、ざっと計算してみると
月に保険料と同額程度の64,000円を２５年積み立てて、平均利率が３％であった場合、２５年後の６０歳の時には元利合計で２９００万円ほど貯まることになります。
（ちなみに、解約返戻金がプラスになる６５歳の時には３３００万円に増えます）

保険という「お金が固定化されるというリスク」をとらなくても実は同程度の運用は可能です。

なら、保険に入らないで積み立てた方がお得なの？
って思いたくなりますが、話はそう単純ではなくて、３０００万円積み立てきるまでの保険はどうするのか？という問題は残ります。

６０歳までの定期保険に入るには月に３５００円くらいかかります。
これが２５年で１０５万円。

同様の保険内容を考えると、このお金は運用益から引かねばならないので、保険に入らず積み立てた場合のリターンは１０万円ほど少なくなります。

という、計算になるのですが結局のところこれからの金利動向がどうなるか分からないし（と言ってもこれ以上下がることはない）、今決断するのは時期尚早ではないかなぁと思います。

結果が同程度なら、資金が固定化されるリスクをとらない方が人生の自由度も高いですからね。

というわけで、やっぱり僕はインデックス投資でコツコツ積立を行おうと思いますよ（笑）

保険マンモスの無料相談に申し込む？

保険って何となく難しいというかややこしい感じしますよね～
定期だとか終身だとか、利率がとか保険の範囲とか・・・、ややこしいことが多すぎて保険のことを考えると思考停止になってしまう・・・。

そんな方多いと思うんですよ、僕もだけど（笑）

大手の保険会社は仕組みをややこしくすることで、高い保険料をぼったくっているのではないかというくらい難しい。

それで、保険のおばちゃんの薦めるままに高い保険に。
僕の会社の周辺にもそういう人が沢山います。

保険マンモスの無料相談では、まずその辺りを簡単・シンプルに解説してくれます。
分かりにくいと思っていた保険の仕組みが、本当は凄くシンプルであることが分かります♪

→説明の概要はこちら

ちなみに。。。
説明を聞いて貰えれば分かるのですが、この話をちゃんと理解するのとそうでないのとでは、生涯で１千万以上の損得の違いが出そう。

無駄な保険に入ってお金をドブに捨てている人がいかに多いかと（笑）

その後話は、ライフプランや老後の蓄えに移り、これからの人生に幾らくらいのお金がかかるのかざっくりと計算していきます。このお金が凄いことになるんですよね～、夫婦二人で６千万とか。

で、この金額を貯金するのと同じ効果を持つ（？）という、積立利率変動型終身保険をお奨めされました。

お奨めのポイントとしては、
（仮に３５歳、３０００万円の終身保険を契約した場合）

• 保険開始時から万が一のときにはいつでも３０００万円の保証が得られる
• 積立額は約１９００万円だけど３０００万円の保険契約が得られる
• いつ死んでも３０００万円
• ６５歳以降なら解約返戻金がプラスになる

と、至れり尽くせりな内容♪
確かに保険料は６万円近くとかなり高額ではありますが、３０００万円の保証が得られた上に後々の解約なら若干の運用益までプラスで帰ってくると言われると、ついその気になってしまいます。

これが果たして本当にお得かどうかは、個々の考え方に寄るのでなんともいえません。
もちろん、保険マンモスの方も「ゴリっ」っとお奨めするわけではなく、貴方の考え方に合えば的な調子なので、押し切られたりする心配はありません（笑）

そんなこんなで、２時間に渡り保険についてじっくり教えてくれたので夫婦そろって「凄く勉強になったね～」的な感想です。

しかも、ここまでやっておいて・・・
商品の一つも提案せずに帰っちゃうのですよ。

あれは！これは！って少しはいわれるかと思いきやむしろ拍子抜けなくらいで。
もちろん、今日話し合った内容を元に後日提案をしてくれるのですが、逆にサッパリしすぎではないかなぁと心配になります（笑）

保険は一生の中で自宅につぐ大きな買い物です。
多くの人は一生で２０００万円くらいは払うのです。

そこを大きく改善できれば、生活にゆとりが出来たり投資の資金が作れたりします。
そのための基礎知識をくれるこういったサービスが出てきたことは非常に嬉しい限りですね！

保険マンモスの無料相談に申し込む？

なので、会社で斡旋しているアフラックのガン保険＋医療特約のみ入っているのですが、最近果たしてそれでいいものかどうか不安になってきました。

いや、不足するとかいう問題じゃなく保険料の節約という視点から「これがベスト！」といえるのかどうかという感じでしょうか。

本の趣旨は以下の通り

• 現在積極的に販売されている定期保険特約付き終身保険は、払いが多く貰いが少ない
• 必要な保険金額はライフステージごとに減少していくはず。ならそれにあわせて設定すべき
• 保険金は分割受け取りも考慮すべき
• 現在販売されている一般的な保険の問題点を指摘
• 商品は複雑かつ多種なので会社の意向に左右されない独立系FPに相談すべき

んで、そこら辺をきちんと見直せば必要な保証を確保しつつ生涯の保険金支払いを500万円くらい節約できますよっと。

こちらのページで本の中身を一部見ることができますが、書いてあることは確かに理にかなっており、現在広く販売されている保険多くはかなり無駄な支出となっていると考えられます。

僕は元々少ししか入っていないので節約もそれほど大きな話ではないと思うのですが、それでも若干考え違いをしていたことに気がついたり、今まで全く知らなかったもっと有利な保険の存在に気がついたりしました。

ん～、これは一度しっかり考え直す必要があるかも？
保険って毎月少しずつ取られるので気がつきにくいですが、人生で１，２を争う大きな買い物（普通の家族で1000万くらいだそうですよ！）ですから、ここでちゃんと見直して浮いたお金を投資に回せばラクラク投資生活にまた一歩近づくことができます♪

ところでこの本を発行しているのは、「保険マンモス」というところなのですが、こちらの会社では上記のような悩みに対して無料でコンサルティングをしてくれるそうです。

論理展開の正しさは本で確認しましたので、これは一度話を聞いてみてもいいかも？
無理矢理何かを奨められるかも？なんて不安も若干ありますが、それはそれでサイトのネタになればいいし、そうでなければ改めて保険の勉強をする良い機会になるし（笑）

というわけで、早速、無料保険相談を申し込んでみました♪
一体どんな提案がもらえるのか楽しみ～

保険マンモスFP無料相談はこちらから申し込むことができます

ま、インデックスファンドはノーロードだったり手数料が安かったりで証券会社があまり儲からないので仕方ないとは思うのですが・・・

なので、できるだけコストを抑えようと思うと、どうしても証券会社をばらさなければならなかったりして管理が少々面倒なことになってしまいます。

フィデリティ証券

海外の証券会社なので国内ではあまり名前を聞きませんが、実はここインデックス投資家にピッタリの低コストなファンドを多数取りそろえていることで評判の証券会社なのです♪

たとえば国内株式なら、当サイトでお薦めしている「STAM TOPIXインデックス・オープン」・「ニッセイTOPIXオープン」、海外株式なら「住信-ＳＴＡＭ グローバル株式インデックス・オープン」・「ステート･ストリート 外国株式インデックス」などなど。

→フィデリティ証券のラインナップは？

これだけの優良なファンドを一つの口座で選択できる証券会社はなかなかありません。
このラインナップを見ると投資家のことを考えているってことが分かりますね。

また、投信積立も◎♪
先に挙げた低コストなファンドのほとんどが手数料無料で積立できちゃうのです！

長期視点でインデックス投資するために必要なものが全て揃っている感じ～

正味の話。。。

僕は３つの証券会社に分散して投資しているのですが、最初からフィデリティ証券がこの内容だったら、ここ１社に集約してたと思います。（当時は、まだ取り扱いが少なかったのです）

次回、投資対象の見直しの際にはフィデリティを中心に考えようかと。
（ちなみに、他の証券会社から投資信託を移す「振替入庫」の費用もフィデリティ証券なら無料です）

→フィデリティ証券

６００本以上の投資信託という圧倒的な品揃えで、２００６年の開設当初からかなり評判になったりもしました。

→ラインナップをチェックする

そんな投信スーパーセンターをインデックス投資家的に評価してみようかと。

「６００本もの投信を扱う必要がない！」との声もありますが、賢い投資家はその中から使い勝手の良い物を選べばよいのであって、数が多いのは悪いことではありませんしね～

お薦めできるインデックスファンドは？

その中でも販売実績・ファンドの内容からもっとも注目なのがこちら。

年金積立　インデックスＦ海外債権

海外の債券に投資できるインデックスファンドは、あまり多くないのですが（参考：外国債券に投資する投資信託は？ ） 実質トータル手数料の安さと運用実績から利用している人も多い海外債券型投資信託が「年金積立　インデックスＦ海外債権」です。

こちらを積立で買えるのはちょっと前まで投信スーパーセンターだけで、投信スーパーセンターの売り上げランキングでも常連の人気ファンドです。

海外株式に投資する投資信託でも結構優秀で、「PRU海外株式マーケット・パフォーマー」、「年金積立　インデックスＦ海外株式」などの低コストなインデックスファンドを軒並みノーロードで販売しています。

また、国内株式に投資する場合でも圧倒的な取り扱い数によるメリットが凄いです。

日経２２５に投資するなら「日経２２５ノーロードオープン」、「朝日ライフ　日経平均ファンド」

TOPIXに投資するなら「インデックスファンド　ＴＳＰ」、「 ニッセイTOPIXオープン」など、他ではあまり積み立てできない商品を「全て」取り扱っています。

もう選び放題（笑）

インデックスファンドで効率よく分散投資しようと思うと、アチコチの証券会社で口座を持たなければならないのですが、投信スーパーセンターならアレコレ選んでもここ一つでオッケーというのが最大のメリットになると思います。

口座の管理って結構面倒ですからね（汗）

最近の投信スーパーセンターの売り上げランキングは、インデックスファンドばかりみたいだし 他のインデックス投資家の方も結構使っていると思われます♪

→投信スーパーセンターの口座開設はこちら

インデックス投資家的には内容的にグッと来るところはないような気もしますが（汗）、自分の投資理論をしっかりと確立するためには、いろんな考え方を読んでおくのも重要かと思っています。

とりあえず、無料なのでさくっとダウンロードして読んでみようかと思います～

投資のこと丸分かり読本 無料プレゼント

僕は個人事業主なのでそもそも確定申告が必要なのですが、今年は最近しきりにＣＭをやってたりする「e-tax」を利用して確定申告してみまし た♪

きっと、同様に困っている人も多いだろうなぁ
というわけで、今回調べて自分でやっ てみた様子を姉妹サイトにまとめてみました♪

「e-taxで確定申告をしよう！」

個人目線で書いているので分かりやすいところと、漏れてるところがあるとは思いますが、e-taxに興味のある方は参考にしてくださいませ～

それぞれの商品ごとに、投資対象や分散の割合が違っていたりするのですが、基本的には国内外の株式＋債権に投資し、プラスαでリートなども加えてたりします。

ここで悩ましいのが、「一体どれが一番儲かるのよ？」って辺りです（笑）

そこで利用したいのが、以前「アセットアロケーションを考えてみる」で利用した効率的フロンティアなんですが、上記それぞれのバランスファンドの配分比率を元に計算してみたNightWalkerさんの記事によると、どの商品もそれなりに効率的な資産配分となっている模様です。

→バランスファンドのリスクリターンの試算

と、なると。。。後は手数料の差と配分比率の好みってことになるのでしょうか？
ん～、それじゃ何となくつまらんなぁ・・・

っていうか、どれもこれも投資対象としては惹かれるものがあるんですよね～

もう全部行っちゃう？

僕は自分なりにアセットアロケーションを組み立てて積立をしているので、今更、バランスファンドを選ぶ必要はないのですが、この魅力的な商品達が今後どうなっていくのかを応援しつつじっくり見極めたいという気持ちもあります。

そんなとき、僕の中の悪魔が囁きます・・・
「もうさ、全部行ったらどうよ？」

バランスファンドに分散して投資するなんて、ほとんど意味ありません（汗）
それより全体感として考えた時のアセットアロケーションがメチャメチャに・・・

しかし、それぞれに毎月１万円ずつ積み立てていったら、数年後にどうなるのか？湧いてきてしまった興味が止まりません（笑）

おそらくこれから公開されていくデータを利用すれば後からでも計算できるんだと思うのですが、数学的なところがイマイチ苦手な僕には、どうしたらいいのかさっぱり（笑）

そういうのは、もっと頭のいい方にお任せして、僕は「で、実際どうなのよ？」ってあたりを実体験に基づいて検証してみようかと♪

というわけで、今後「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」、「住信-ＳＢＩ資産設計オープン（愛称：スゴ６）」の３つの投資信託に毎月一定額を積立投資し、僕の資産がどうなるのかを順次報告していこうと思います～

ダブルじゃなくトリプルなのは僕には給与所得の他に副業による収入があるからなのですが、夫婦別に収入があるので、お金はそれぞれ分けて管理しています。

とはいえ。。。
僕同様、妻もほぼ全額を普通預金で持っている有様（汗）

そこで、せっかく僕が投資について勉強した機会なので妻にも投資信託を勧めてみました。

どういった商品に分散しようかと考えたのですが、僕が考えると結局同じ様な商品に投資してしまい、万が一の場合、夫婦共倒れなんてことも考えられます。。。

そこで、インデックス投資家の中でも圧倒的な手数料の安さとホドホドの資産配分が評判の「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」を積み立てしてみることにしました。

僕オリジナルのアセットアロケーションとバランスファンドである「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」のリターンが長期的にどうなっていくのかも興味ありますしね～

というわけで、「セゾン投信」に早速資料請求しましたよ♪

実は僕、こういった投資関係のセミナーを聞きにくるのは今回が初めてだったりして、一体どんな雰囲気なんだろうとドキドキしながら会場に向かいました。

会場に着いてキョロキョロと周りを見渡すと、ん～、概ね年輩の方が多い感じですね。ネット証券のセミナーなのでもうちょっと若い人が多いのかと思ったのですが。。。

５０代以上の年輩っぽい人が半分以上、僕と同世代（３０代）位っぽい人もチラホラ、女性が少数って感じかな～

セミナー最初のプログラムは、モーニングスター㈱代表取締役COO朝倉智也氏による分散投資とファンドの選び方についての講演です。

話の内容としては、分散投資によってリスクを下げながらリターンを追求できること、アクティブファンドでインデックスを上回ることが難しいという事実など、インデックス＆分散投資を勉強している人にとっては基本的な内容をわかりやすく解説してくれました。

今回の話の中で一番印象に残ったのが、「現在のような暴落相場で投資家はいかに振る舞うべきか？」という問に対しての回答。

「今回のような大きなマーケットの変動時に、大きな判断をしてはいけない」

昨今のような状況だと、つい自分のポートフォリオに自信が持てなくなり、新興国やコモディティなど新しめのネタに乗り換えたくなるモノですが、それは絶対に×だそうです。

で、やるべきは、自分が持っているファンドを他の同じようなファンドと改めて見比べてみて本当に効率的であるかを見直すことだそうです。

で、貴方のファンドはコストが安くて幅広く分散されてますか？
という話で、話題はだんだんとジョインベスト・グローバル・ファンドのすばらしさへと向かっていきます（笑）

まぁね、気持ちは分かりますよ。
ジョインベスト・グローバル・ファンドを紹介するためのセミナーだから。。。

ジョインベスト・グローバル・ファンドってどうなの？

そしてプログラムは本題である「ジョインベスト・グローバル・ファンド」へと続きます。

う～む。
話を聞く限りジョインベスト・グローバル・ファンドは、インデックス投資家にとって現状ではかなり強力な商品なのではないかと。

多くの投資家が既に円による貯金を持っていることを想定し、投資対象から国内債券を外して国内株式・海外株式・海外債権の３つの対象に絞ったこと。

きわめてシンプルでわかりやすい商品構成

報告書等の資料を全てネット経由にしたことで実現した低コストな信託報酬（０．６３％）

それらの重要な全ての特徴が他の商品をちょっとずつ上回っていると思うんですよね～

強いて気になる点を言えば信託財産留保額が０．２％掛かることですが、これにしてもこの商品を長期で持ち続ける人にとってはけして不利なわけではないですしね～

さすがに、「個人投資家の立場に立って長期で安心して持ってもらえる商品を徹底的に目指した」と言うだけのことはあります。

野村系の販売力を活かして、これから大きくなっていきそうなファンドなのでちょっと乗っかってみたいなぁというのが今日の感想ですね♪

多くの証券会社でノーロードで購入できるのも特徴の一つ♪

同じ投資信託でも販売窓口によって、微妙に手数料などが異なります。
そこで各証券会社を比較してトピックスオープンをノーロード（手数料無料）且つできるだけ割安で買える方法を考えてみます。

トピックスオープンをノーロードで買える証券会社は以下の通りです。

• SBI証券
• カブドットコム証券
• 楽天証券
• イーバンク銀行

投信積み立てへの対応は？

購入時期による価格リスクを低減するためには、毎月少しずつ投資信託を購入する「投信積立」がお薦めです。

トピックスオープンを、毎月積み立てられる証券会社の内、積立でもノーロードに対応しているのは以下の証券会社です。

• SBI証券
• カブドットコム証券

まとめ

楽天証券やイーバンク銀行は、ノーロードで販売はしているものの投信積立には対応していません。

それぞれ大きな違いはないと思いますので、他のファンドとの管理がやり易い証券会社で購入しても良いのでは？

いつも訪問させてもらっているブログ様でも話題にあがっていたので気になっていたのですが、まだ一体どういう商品になっていくか分からないので情報収集しつつ様子を見守りたいところ。

と、思っていたらジョインベスト証券主催で、「ジョインベスト・グローバル・ファンド（愛称：投資生活）」を主題とする無料セミナーが開かれるそうです♪

いやー、こういった「証券会社があまり儲からなそうな商品」のために無料でＰＲセミナーをやってくれるなんて、インデックス投資家にとって良い時代だなぁと思ったり思わなかったり（笑）

幸いなことに僕の勤め先は、セミナー会場の近所だったりするので早速申し込んでみました♪

分散投資と長期運用の考え方についても講演してくれるそうなのでいろいろ勉強になりそうで楽しみです～

ジョインベスト・グローバル・ファンドについては、こちらのみなさんが紹介してくれています。

• 中央三井アセット、「ジョインベスト・グローバル・バランス・ファンド」を3月3日設定
• ジョインベスト・グローバルバランスファンドと新生・４分散ファンドの比較
• ジョインベスト・グローバル・バランス・ファンド　#2
• ジョインベスト・グローバルバランスファンドが登場
• 低コストな「ジョインベスト・グローバル・バランス・ファンド」が設定されるようだ

毎月掛かる信託報酬が安い代わりに解約時に0.3%の信託財産留保額が掛かります。
頻繁に売り買いするとこの点が無駄になるので、ひたすら買い続ける方にお薦めのインデックスファンドです

同じ投資信託でも販売窓口によって、微妙に手数料などが異なります。
そこで各証券会社を比較してニッセイTOPIXオープンをノーロード（手数料無料）且つできるだけ割安で買える方法を考えてみます。

ニッセイTOPIXオープンをノーロードで買える証券会社は以下の通りです。

• フィデリティ証券
• 投信スーパーセンター

投信積み立てへの対応は？

購入時期による価格リスクを低減するためには、毎月少しずつ投資信託を購入する「投信積立」がお薦めです。

ニッセイTOPIXオープンを、毎月積み立てられる証券会社の内、積立でもノーロードに対応しているのは以下の証券会社です。

• フィデリティ証券
• 投信スーパーセンター

まとめ

上の例を見て貰えば分かるとおり、ニッセイTOPIXオープンを購入するには、通常購入・投信積立にかかわらず投信スーパーセンターがお得な模様です。

実は三菱UFJ証券でもノーロードで購入できるのですが、ネット取引に対応していないためいちいち窓口に出向かなければならずちょっとめんどくさいですね。。。

経費にできる項目を考えるとなんとなく総合課税扱いで経費を使える方がお得な気もしますが、そう巧くはいかないばかりかちょっと怖いことになる話を書いておきたいと思います

たとえば、総合課税と分離課税それぞれを代表して、株とFXを比較してみたいと思います。

分離課税の税金はどうなるの？

分離課税における税金は所得金額によらず一定で、2008年以降では20％ととなっています。

つまり納める税金は、１億円×20％で2000万円ということになります。

これだけでもかなりボッタクラレ感がありますが次はもっと凄いことになります。

総合課税の税金はどうなるの？

総合課税における税金は、他の所得（給与所得や事業所得）との合計金額ごとに定められた税率を掛けて支払う形となります。

総所得が年間で1800万円以上の時に最高税率となり、税率は40%です（怖）

つまり納める税金は、１億円×40％で4000万円ということになります。

実際には累進課税分のマイナスがあり、正確な計算式は「総所得×40％－2,796,000円」ですが、ほぼ倍額の税金を納めなくてはいけないことになります。

恐ろしいですね～、累進課税。。。
外為証拠金取引(FX)をやれれる方は、税金のリスクを考えておかねばいけませんね～

ちなみにこの総合課税の恐怖は、公設市場で行われる取引所為替証拠金取引（通称くりっく３６５）を活用することで回避することができます。

大きく稼ぐなら税金が大幅に変わってきますので、ＦＸ業者選びはこの点の注意して行った方がいいと思います。

くりっく３６５対応のお奨めFX業者はこちらです。

• インヴァスト証券
  自社システムによる取引が使いやすい
• スター為替
  くりっく３６５取扱業者中で手数料がもっとも安い
• ばんせい証券
  充実のサポート体制が魅力